住宅の購入を思い立ったその日から、

住宅ローンを完済するまでに

「やるべきこと」を、1〜32までの手順に沿って

専門家が図解でわかりやすく教える、

一番使える住宅ローン成功マニュアルです。

■2024-25年版 住宅ローン耳よりニュース

1．変動金利もいよいよ上昇か。固定金利は2％超えも

それでも変動型を選ぶ人が7割以上。金利の楽観論には要注意

2．フラット35の新制度「子育てプラス」に注目

ポイント数で金利優遇幅が決まる。条件次第で変動金利以下の金利に

3．2023年、APR（実質金利）が低い金融機関はどこだった？

長期固定タイプでSBI新生銀行が台頭。auじぶん銀行は超低金利を継続

4．全国展開する保証会社が増加中

保証会社の選択肢が増えてきた。審査に通る確率もアップ！？

5．シンクタンクの予測する2024年以降

ゼロ金利、マイナス金利の解除は間近。住宅ローンの金利は二極化か？

主な目次

2024-2025 住宅ローン 耳寄りニュース

住宅ローンの全貌が分かる13の素朴な質問

・Q1　収入が低い人でも住宅ローンは組めるの?

・Q2　住宅ローンの相談はどこに行けばよい?

・Q3　変動金利と固定金利はどちらがよい?

・Q4　フラット35とは何か?

・Q5　私にはいくら貸してもらえる?

・Q6　2500万円借りたら総返済額はいくらに?

・Q7　返済期間は35年が普通?

・Q8　元利均等と元金均等はどちらがよい?

・Q9　借入れを断られるときってどんなとき?

・Q10　ネットバンクで借りても大丈夫?

・Q11　中古住宅を買う場合も新築と同じ住宅ローンでOK?

・Q12　毎月の返済ができなくなったらどうなる?

・Q13　住宅ローンで苦しむ人はどんな借り方・返し方をしている?

住宅ローンを賢く借りて無理なく返す 7ステップ

・STEP1　なにはなくとも資金計画を立てよう

・STEP2　頭金を決めましょう

・STEP3　借入額は自分で決めます

・STEP4　借りる人は誰ですか?

・STEP5　借りたいローン商品を選ぶ

・STEP6　金融機関へ融資を申し込む

・STEP7　住宅ローンを返済する

返済がラクになる6つのテクニック

・テク1　親からの資金援助を有効利用する

・テク2　減税制度をうまく活用する

・テク3　省エネ性能を上げて補助金をもらう

・テク4　金利の引き下げ交渉をしてみる

・テク5　諸費用をなるべく安く抑える

・テク6　「団信」への加入の仕方を考える

著者は、消費者金融で不動産担保ローンの審査・貸付業務を10年経験した後、住宅メーカーに転身した、金融および住宅の裏を知り尽くした人物。住宅は初めての買い物となるケースがほとんどの為、皆経験無しに計画に入る。そしてその入り口となり晩年まで続く住宅ローン、入り口を間違えれば組んだ後も迷走してしまう。住宅を販売する側として、夢の始まりの家の選び方、買い方から、実際の契約法、そして夢を続けていくための不動産会社、銀行との付き合い方、その成功例、失敗例をエピソードを交えて明らかにする。 ◎「家を買う」＝「住宅ローンを買うこと」、建築知識が豊富な営業マンより金融知識に長けている営業マンを選ぶべき理由 ◎住宅メーカーの坪単価の違いは建物にあらず ◎人の「幸福感」は持続しないもの「新築に感激して生活していられるのはいいとこ3年」 ◎離婚、災害・・・マイホームを手にした人々(住宅ローンを組んだ人々の「光」と「影」

２０２４年３月日銀がマイナス金利政策を解除！！住宅ローンの金利はどうなるのか？ネット上などあふれる情報から不安を感じる方は多いと思います。元バンカーと現役ＦＰが数々のシミュレーションを上げながらわかりやすく解説してその不安を解消します。

住宅金融市場が変化し続ける中で、超低金利時代が続いていることや住宅ローン商品の多様化などといった要因から、住宅購入者が最適な住宅ローンを選択することが難しくなっています。住宅ローンの承認が得られずに成約を逃したケースや、物件には自信があるのに承認金額で顧客の満足を得られなかったケースはありませんか？

本書はフラット 35 の扱う2万件の承認済み案件から承認事例を分析した内容を、（1）住宅ローン審査は何を審査しているのか？（2）フラット 35 で同業他社と競り勝った事例（3）リバースモーゲージでライバルに差をつけよう！（4）究極の仕入資金「買取再販ローン」など。住宅ローンを実践する営業マンに、三井住友銀行等で 25 年以上一貫して住宅ローンの営業推進、商品開発業務に従事した経験豊富な著者が紹介します。

不動産会社、金融機関等で営業に携わる住宅関連営業の皆様のために、営業成績がアップする手法を伝授します。

人気ブログ『千日のブログ　家と住宅ローンのはてな？に答える』の著者が明かす、知らずに後悔する前に読むべき住宅ローンの取扱説明書。「家がほしい」「借り換えたい」人は知っておきたい、確実に「トクする」ノウハウ。

自宅を守るか、手放すか…。守るにはどうすればいいか？売るにはどんな方法があるか？豊富な図版でわかりやすい。

住宅ローン返済を苦にした自殺が多くを占めるといわれる毎年全国３万人超の自殺者、１０００万人ともいわれる住宅ローン破綻予備軍。給料があがらないことが当たり前となった日本で、住宅ローンの返済苦に苦しむ人々を救済する一冊が登場。

「個人再生」「任意売却」「自己破産」など借金を上手に整理するための手段と活用法がわかる！住宅ローンの返済で悩んでいる人、必携の書。個人民事再生を活用してマイホームを守ろう。複雑な「住宅ローン特則」のしくみと活用法がわかる。最後の手段「自己破産」のしくみと手続きがわかる。任意売却・競売のメリットやデメリットも解説。自己破産と個人民事再生手続きの申請書類の書き方も掲載。

本書は住宅購入について、難しい言葉を避け、図で理解できるように解説しました。右側ページに説明、左側ページに図解という構成となっています。また、各チャプターの順番も住宅購入のステップにあわせて書いていますので、ご自身の段階に合わせて、いま知りたい部分のみ読んでいただいても結構です。

Chapter 01　これからの制度・緩和の傾向、および法改正について

Chapter 02　住宅取得のライフプランについて

Chapter 03　住宅の取得について

Chapter 04　住宅ローンの基礎知識

Chapter 05　住宅ローンを借りる

Chapter 06　保険について

Chapter 07　住宅ローンを上手に返す

Chapter 08　購入時の税金について

Chapter 09　手放すとき、返せなくなったとき